Qué es CashoutReady y cuándo lo necesitas

Tu banco ha visto llegar una transferencia importante, o está a punto de verla. El dinero es tuyo, lo ganaste de forma legítima y podrías explicar de dónde viene en una conversación de cinco minutos. El problema es que un departamento de cumplimiento no puede basarse en una conversación. Tiene que archivar pruebas que otra persona pueda seguir sin que tú estés presente: un auditor, un supervisor o un compañero que revise el caso dentro de dos años. Y el patrimonio en criptomonedas casi nunca llega en un formato que un banco pueda archivar.

CashoutReady existe para cerrar esa brecha. Este primer artículo explica qué es el servicio, qué no pretende ser y cuándo merece la pena contratarlo.

El problema es de traducción, no de sospecha

La mayor parte de las fricciones en torno al origen del patrimonio no tiene nada que ver con que alguien te crea o no. Tu banco no te acusa de nada. Sencillamente no ve lo que ves tú, y las normas europeas de prevención del blanqueo de capitales no le permiten liberar fondos cuyo origen no puede acreditar.

Lo que suele llegar al analista del banco es una carpeta: una exportación CSV de decenas de miles de filas, una captura de pantalla del saldo de una wallet sin ninguna fecha, una lista de direcciones, un PDF parcial generado por una aplicación de wallet. Cada pieza es cierta, pero juntas no cuadran, y nadie en el banco tiene las herramientas ni el encargo de conciliarlas por ti. Las preguntas siguen hasta que las pruebas lo aclaran todo o hasta que la relación con el banco se acaba.

La brecha es de traducción. El historial lo tienes tú; el banco lo necesita en el formato con el que funcionan sus propios procesos.

Qué recibes realmente

Una declaración CashoutReady consta de dos instrumentos, y el segundo importa tanto como el primero.

El informe escrito tiene más de 30 páginas y responde, por orden, a las preguntas que un responsable de cumplimiento va a hacer de todos modos. Empieza con un resumen ejecutivo que indica qué parte del saldo está explicada y de dónde procede. A continuación presenta el desglose del origen del patrimonio partida por partida, una cronología fechada de cómo se formó el patrimonio, las ganancias patrimoniales realizadas por plataforma y por activo, las contrapartes que hay detrás de las entradas importantes, los resultados del screening de riesgos y una sección sobre la completitud de los datos que dice con claridad qué cubre el informe y qué no.

El mapa interactivo del origen del patrimonio presenta esas mismas pruebas como un grafo navegable de cuentas, contrapartes y flujos. Se puede compartir y permite al analista del banco explorar el caso directamente, en lugar de dar por bueno un resumen escrito. Algunos analistas leen; otros prefieren hacer clic. El mapa no es un anexo del informe: es la otra mitad de la declaración.

Los dos instrumentos parten de una única reconstrucción. ChainComply reúne tu actividad en exchanges de moneda fiat y de criptomonedas, wallets de autocustodia, posiciones DeFi y cuentas de margen, y cubre más de 100 exchanges centralizados y más de 150 blockchains. La concilia en un único desglose, mantiene tus ganancias patrimoniales, tu trading y tus depósitos separados de los flujos de terceros en lugar de fundirlo todo en un solo total, y valora el historial completo en la divisa de tu banco.

El mismo sistema que usan los bancos, aplicado a tu caso

CashoutReady es el servicio para particulares de ChainComply, que desarrolla la plataforma de diligencia debida reforzada para criptoactivos con la que bancos, exchanges y gestores de patrimonio llevan a cabo estas revisiones desde el lado institucional. En esa plataforma, ChainComply ha documentado más de 1400 millones de euros de patrimonio en criptomonedas.

Todo el producto nace de esa perspectiva. Las personas que redactan tu declaración dedican su semana laboral a ver qué respuestas superan una auditoría y cuáles provocan otra ronda de preguntas. No recibes una versión rebajada para particulares de una herramienta institucional. Recibes una declaración elaborada con el mismo estándar con el que ya trabaja el analista sentado al otro lado de la mesa.

Lo que CashoutReady no hará

Los límites importan tanto como las capacidades, y un proveedor que promete más que esto vende algo que un banco no aceptará.

No decide nada. La decisión es de tu banco, y cada declaración CashoutReady lo indica de forma explícita. Lo que cambia es la calidad de las pruebas en las que se basa la decisión, no quién la toma.

No oculta un hallazgo desfavorable. Los resultados del screening aparecen en el informe, favorezcan o no tu caso. Una señal de riesgo que declaras y explicas te cuesta un párrafo; si es el banco quien la descubre después, te cuesta mucho más.

No se inventa lo que falta. Cuando una actividad no se puede reconstruir o valorar, la sección sobre la completitud de los datos indica la laguna y su tamaño. Con una laguna declarada, el analista del banco puede trabajar. Con una laguna que se silencia, no puede hacerlo.

No es una declaración de la renta. El informe cuantifica las ganancias realizadas y puede servir de base para una conversación con tu asesor fiscal, pero es una declaración sobre el origen del patrimonio para un banco, no una declaración para la administración tributaria.

Cómo funciona un caso

Le indicas a ChainComply las cuentas en exchanges, las wallets y la actividad DeFi que hay detrás de tu patrimonio. La plataforma lee directamente la mayoría de las fuentes; cuando hace falta una exportación, ChainComply te dice exactamente qué archivo descargar. Nunca se te pide que montes una hoja de cálculo ni que redactes tú la historia de tu patrimonio.

Después, ChainComply reconstruye la historia del patrimonio y un analista la revisa. Nada te llega directamente de un proceso automático, porque los relatos automatizados son justo aquello de lo que los departamentos de cumplimiento han aprendido a desconfiar.

Ves el resultado antes que nadie y puedes corregirlo o completarlo allí donde los datos por sí solos eran ambiguos: una transferencia entre dos de tus propias wallets, la devolución de un préstamo, una donación. Una vez que lo apruebas, la declaración final se te entrega a ti, no a tu banco: ChainComply no la envía a ninguna parte, y eres tú quien decide quién la recibe y cuándo. Los informes se redactan en el idioma en el que trabaja tu banco, y hay nueve disponibles: inglés, alemán, francés, español, italiano, polaco, búlgaro, portugués y sueco. ChainComply trabaja contigo en siete de ellos: inglés, alemán, francés, español, italiano, polaco y búlgaro.

Te explicas una sola vez. La declaración responde a las preguntas que vengan después.

Quién lo necesita

El detonante rara vez es solo el importe de la transferencia. Es el momento en que el dinero procedente de criptomonedas llega a una entidad regulada que tiene que documentar su decisión. En la práctica, eso afecta a inversores a largo plazo que deshacen una posición, a compradores que pagan la entrada de una vivienda, a fundadores y primeros empleados que cobraron en tokens, a traders activos con años de historial en distintas plataformas, a autónomos que facturan en criptomonedas y a empresas que convierten su tesorería a moneda fiat.

Si tu banco ya te ha hecho la pregunta por escrito, este artículo es para ti. Si en los próximos meses tienes previsto hacer una transferencia o pedir una hipoteca, prepararte antes de que llegue la pregunta es mucho más fácil que responderla contrarreloj.

Cuánto cuesta

Hay tres paquetes, que se detallan en la página de precios. El que se necesita en la mayoría de los casos es el Full SoW Claim Kit, por 1280 € más IVA. Incluye el informe completo, el mapa interactivo, el screening de las contrapartes en listas de sanciones y de alto riesgo, la revisión por parte de un analista de ChainComply y una ronda de revisión del relato antes de que lo envíes. El Simple check, más ligero, te dice primero en qué punto estás, y DataPatrimony, que se renueva cada año, añade un responsable del caso que responde directamente a tu banco.

El Kit cubre hasta 300.000 transacciones entre todas tus wallets, exchanges y protocolos, con un precio cerrado por cada bloque adicional por encima de esa cifra, de modo que un historial voluminoso no se convierte en un presupuesto sin techo.

Por dónde empezar

Describe tu situación en pocas líneas: qué banco es, qué te ha pedido y cómo es, a grandes rasgos, tu historial cripto. ChainComply te dirá si una declaración CashoutReady responde a la pregunta que tienes delante y qué tendría que cubrir. Si la respuesta sincera es que no necesitas un informe, ChainComply te lo dirá durante la llamada en lugar de venderte uno.

La primera llamada es gratuita y sin compromiso. Empieza cuando quieras.