¿Es técnicamente completo el historial de transacciones?
Cada wallet, cada cuenta en un exchange y cada transferencia entre ellas se concilian con la blockchain. Las lagunas se identifican y se cuantifican.
Origen del patrimonio e impuestos
Tu banco hace tres preguntas. CashoutReady responde a dos de ellas.
Un informe de CashoutReady documenta de dónde procede tu patrimonio cripto y cómo ha crecido, para la revisión de cumplimiento de tu banco. No sustituye ni a un informe fiscal ni al asesoramiento fiscal. Esta página explica cómo encajan uno y otro, cómo obtener ambos a partir de un solo conjunto de datos y cuándo merece la pena recurrir a un asesor fiscal.
Tres documentos distintos
Un informe fiscal, un análisis blockchain y una prueba del origen de los fondos no son el mismo documento.
Muchos clientes dan por hecho que lo son. Los bancos saben que no. Cada documento procede de una herramienta distinta y responde a una pregunta diferente.
El puente entre los dos ámbitos. La Declaración SoW no trata de impuestos, pero suele mostrar con mucha claridad si había impuestos que pagar: si hiciste operaciones, vendiste, convertiste a moneda fiat u obtuviste recompensas, por qué importes y en qué años. Eso es exactamente lo que lee el banco. Por tanto, tiene motivos fundados para preguntarte por los impuestos que te correspondía pagar.
Por eso, cuando un responsable de cumplimiento revisa un patrimonio cripto, tiene que responder a tres preguntas distintas.
¿Puede explicarse el origen del patrimonio ante el banco y a efectos de prevención del blanqueo de capitales?
Se trata de saber de dónde salió el primer dinero, cómo se formó el saldo, qué entradas externas necesitan una explicación y si algo tiene relación con actividades ilícitas.
¿Se han declarado correctamente a Hacienda los ingresos o las ganancias?
Hay que saber qué operaciones tributaban, en qué año y con arreglo a qué normas, y si figuran en tus declaraciones de la renta.
Por qué la tercera pregunta llega hasta el banco. Las normas de prevención del blanqueo de capitales tratan el dinero que ha escapado al fisco igual que el producto de cualquier otro delito. Por eso, cuando un banco detecta ganancias importantes no declaradas, no está ante un problema fiscal, sino ante un riesgo de blanqueo de capitales, y tiene que tratarlo como tal.
Quién responde de qué
Un expediente sobre el origen del patrimonio funciona cuando cada parte sabe de qué responde.
Tú
Respondes de que la información que aportas sea completa y exacta.
CashoutReady
Se encarga de la reconstrucción técnica del historial y de la documentación del origen del patrimonio: tu Declaración SoW.
Asistente SoW opcional
Es un analista de Cashout que carga y concilia tus datos contigo y prepara la Declaración SoW para el banco, dentro del paquete que elijas.
Calculadora fiscal
Calcula las cifras de tu declaración de la renta a partir de las mismas cuentas y transacciones.
Asesor fiscal opcional
Se ocupa de la calificación fiscal y de la presentación de las declaraciones, dentro del encargo que hayas acordado.
Tu banco
Toma la decisión final sobre la admisión como cliente y la prevención del blanqueo de capitales. La revisión de prevención del blanqueo abarca también los delitos fiscales.
CashoutReady no presta asesoramiento fiscal, y un asesor fiscal no reconstruye tus wallets. Si se mantienen separados, cada uno protege al otro.
Un solo conjunto de datos, dos declaraciones
«Acabas de pagar por preparar tu declaración de la renta. ¿Y ahora tienes que volver a pagar por un expediente sobre el origen del patrimonio?» Tienes razón. Es un fastidio.
Por eso CashoutReady reutiliza el trabajo que ya has pagado.
Un informe fiscal y un informe sobre el origen del patrimonio exigen en gran parte el mismo trabajo: reunir todas las cuentas, casar cada transferencia y valorar cada operación. Hacerlo dos veces te cuesta tiempo y, lo que es peor, da lugar a dos documentos que no cuadran. Si un banco recibe un informe fiscal y un informe sobre el origen del patrimonio con totales distintos, preguntará por qué.
Kryptos y CoinTracking, las calculadoras fiscales con las que colabora CashoutReady, ya tienen tu historial si las has usado para declarar tus criptomonedas. CashoutReady reutiliza esos datos para elaborar tu declaración sobre el origen del patrimonio. Con una sola importación obtienes dos declaraciones cuyas cifras cuadran.
Kryptos
Totalmente automatizadoConecta tu cuenta de Kryptos y tu historial pasará a CashoutReady tal cual, sin volver a subir nada y sin CSV. A partir de ahí, el proceso de Cashout sigue como siempre.
Empieza con los datos de KryptosCoinTracking
Con la ayuda de un analistaExporta tus datos de CoinTracking o avisa a CashoutReady de que tu cuenta está allí. Un analista los carga y los revisa contigo antes de que empiece el caso.
Contacta con CashoutReady sobre tus datos de CoinTracking
Las dos vías están disponibles con el Full SoW Claim Kit. No forman parte del Simple check, que trabaja solo con direcciones de wallet.
Kryptos y CoinTracking calculan tus impuestos; CashoutReady no lo hace. Usar cualquiera de las dos no cambia lo que decidan tu asesor fiscal o Hacienda.
Autoevaluación
¿Necesitas también un asesor fiscal?
En muchos casos no hace falta. Si tu historial es sencillo y tus ganancias están declaradas, al banco le basta con la Declaración SoW. En otros casos sí, y descubrirlo cuando el banco ya lo ha pedido sale caro. Marca lo que se aplique a tu caso: se tarda un minuto y no se guarda nada.
Esto es una orientación, no un asesoramiento. No sustituye a una conversación con un asesor fiscal cualificado.
¿Prefieres no ocuparte de nada de esto?
Puedes resolver casi todo por tu cuenta: una calculadora fiscal para los impuestos, tu Declaración SoW para el origen del patrimonio y esta página para lo demás. Pero hay casos que, sencillamente, no merecen tus fines de semana. Explica a CashoutReady en qué punto estás y se encargará de formar el equipo: un analista de Cashout para el expediente, un asesor fiscal colaborador para las declaraciones de la renta y una sola conversación para ti.
Impuestos y origen del patrimonio
Las preguntas más habituales
¿Un informe de CashoutReady es un informe fiscal?
No. Documenta el origen y la evolución de tu patrimonio cripto para la revisión de cumplimiento de tu banco. Cuantifica las ganancias realizadas porque el banco quiere verlas, pero no las califica a efectos fiscales ni es una declaración dirigida a Hacienda.
Mi banco me ha preguntado si pagué los impuestos. ¿Puede ayudarme CashoutReady?
En parte. La prueba de que pagaste los impuestos sale de dos documentos que CashoutReady no elabora: tu declaración de la renta, que prepara una calculadora fiscal como Kryptos o CoinTracking y que presentas tú, y la liquidación que Hacienda emite después. Lo que sí puede hacer CashoutReady es asegurarse de que la declaración sobre el origen del patrimonio que elabora cuadre con ambos, para que el banco vea un único conjunto de cifras coherente. Si lo necesitas, también puede incorporar a un asesor fiscal colaborador que trabaja con su herramienta.
Calculé mis impuestos con Kryptos o CoinTracking. ¿Tengo que volver a subirlo todo?
No. Con Kryptos, la importación es automática; con CoinTracking, un analista carga tu exportación contigo. Un solo conjunto de datos, dos declaraciones, y las cifras cuadran.
No he declarado todas mis ganancias con criptomonedas. ¿Puede ayudarme CashoutReady de todos modos?
Sí, pero no en solitario. Un banco trata las ganancias importantes no declaradas como un riesgo de blanqueo de capitales, así que la parte fiscal tiene que resolverse a la vez que el expediente sobre el origen del patrimonio. Reserva una llamada: precisamente para estos casos, CashoutReady forma un equipo con un asesor fiscal colaborador.
¿Recomienda CashoutReady algún asesor fiscal?
CashoutReady colabora con asesores fiscales especializados en criptomonedas que conocen la herramienta de CashoutReady. Si tu caso lo requiere, incorpora a uno de ellos directamente, en lugar de remitirte a una lista. Sigues teniendo un único interlocutor.