Che cos'è CashoutReady e quando ti serve

La tua banca ha visto arrivare un bonifico importante, o sta per vederlo. Il denaro è tuo, l’hai guadagnato in modo legittimo e potresti spiegare da dove viene in una conversazione di cinque minuti. Il problema è che un ufficio compliance non può basarsi su una conversazione. Deve archiviare prove che un’altra persona possa seguire senza di te: un revisore, un’autorità di vigilanza, un collega che riprende la pratica fra due anni. Il patrimonio in criptovalute non arriva quasi mai in una forma che una banca possa archiviare.

CashoutReady esiste per colmare questo divario. Questo primo articolo spiega che cos’è il servizio, che cosa volutamente non è e quando vale la pena acquistarlo.

Il problema è la traduzione, non il sospetto

La maggior parte degli attriti sull’origine del patrimonio non ha nulla a che vedere con il fatto che qualcuno ti creda o no. La tua banca non ti accusa di niente. Semplicemente non vede ciò che vedi tu, e le norme europee antiriciclaggio non le consentono di sbloccare fondi di cui non riesce a stabilire l’origine.

All’analista della banca arriva di solito una cartella: un export CSV di decine di migliaia di righe, uno screenshot del saldo di un wallet senza alcuna data, un elenco di indirizzi, un PDF parziale generato da un’app per wallet. Ogni elemento è vero. Messi insieme, però, non arrivano a una cifra, e nessuno in banca ha gli strumenti né il mandato per riconciliarli al posto tuo. Le domande continuano finché le prove non chiariscono il quadro o finché il rapporto con la banca non si chiude.

È un divario di traduzione. Lo storico lo hai tu, ma la banca ne ha bisogno nella forma in cui lavorano i suoi processi.

Che cosa ricevi davvero

Una dichiarazione CashoutReady si compone di due strumenti, e il secondo conta quanto il primo.

Il report scritto supera le 30 pagine e risponde, in ordine, alle domande che un addetto alla compliance farà comunque. Si apre con una sintesi che indica quanta parte del saldo è spiegata e da dove proviene. Presenta poi la ripartizione dell’origine del patrimonio voce per voce, una cronologia datata della formazione del patrimonio, le plusvalenze realizzate per piattaforma e per asset, le controparti dietro le entrate più rilevanti, i risultati dello screening dei rischi e una sezione sulla completezza dei dati che dice chiaramente che cosa il report copre e che cosa no.

La mappa interattiva dell’origine del patrimonio presenta le stesse prove come un grafo navigabile di account, controparti e flussi. Si può condividere e permette all’analista della banca di esplorare la pratica direttamente, invece di fidarsi di una sintesi scritta. Alcuni analisti leggono, altri preferiscono cliccare. La mappa non è un’appendice del report: è l’altra metà della dichiarazione.

Entrambi gli strumenti si basano su un’unica ricostruzione. ChainComply raccoglie la tua attività su exchange fiat e cripto, wallet in autocustodia, posizioni DeFi e conti a margine, coprendo oltre 100 exchange centralizzati e oltre 150 blockchain. La riconcilia in un’unica ripartizione, tiene le tue plusvalenze, il trading e i depositi separati dai flussi di terzi invece di fonderli in un solo totale, e valorizza l’intero storico nella valuta della tua banca.

Lo stesso sistema delle banche, applicato alla tua pratica

CashoutReady è il servizio per clienti privati di ChainComply, che sviluppa la piattaforma di adeguata verifica rafforzata per le criptovalute con cui banche, exchange e gestori patrimoniali conducono queste verifiche dal lato istituzionale. Su quella piattaforma ChainComply ha documentato oltre 1,4 mld € di patrimonio in criptovalute.

Tutto il prodotto nasce da questo punto di osservazione. Chi redige la tua dichiarazione passa la settimana lavorativa a vedere quali risposte reggono a un audit e quali scatenano un altro giro di domande. Non ricevi la versione per il grande pubblico di uno strumento istituzionale. Ricevi una dichiarazione redatta secondo lo standard a cui si attiene già l’analista che siede dall’altra parte del tavolo.

Che cosa CashoutReady non fa

I limiti contano quanto le capacità, e un fornitore che promette di più vende qualcosa che una banca non accetterà.

Non decide nulla. La decisione spetta alla tua banca, e ogni dichiarazione CashoutReady lo dice esplicitamente. Cambia la qualità delle prove su cui si basa la decisione, non chi la prende.

Non nasconde un risultato sfavorevole. I risultati dello screening compaiono nel report, che giovino o meno alla pratica. Un segnale di rischio che dichiari e spieghi ti costa un paragrafo; lo stesso segnale scoperto in seguito dalla banca ti costa molto di più.

Non inventa le parti mancanti. Dove un’attività non si può ricostruire o valorizzare, la sezione sulla completezza dei dati indica la lacuna e la sua entità. Con una lacuna dichiarata l’analista della banca può lavorare. Con una lacuna taciuta non può farlo.

Non è una dichiarazione dei redditi. Il report quantifica le plusvalenze realizzate e può essere utile in una conversazione con il tuo commercialista, ma è una dichiarazione sull’origine del patrimonio destinata a una banca, non una dichiarazione destinata al fisco.

Come si svolge una pratica

Indichi a ChainComply gli account sugli exchange, i wallet e l’attività DeFi da cui nasce il tuo patrimonio. La piattaforma legge direttamente la maggior parte delle fonti; quando serve un export, ChainComply ti dice esattamente quale file scaricare. Nessuno ti chiede mai di compilare un foglio di calcolo o di scrivere da te la tua storia.

ChainComply ricostruisce poi la storia del patrimonio e un analista la verifica. Niente ti arriva direttamente da un processo automatico, perché i resoconti generati in automatico sono proprio ciò di cui gli uffici compliance hanno imparato a diffidare.

Vedi il risultato prima di chiunque altro e puoi correggerlo o integrarlo ovunque i soli dati fossero ambigui, per esempio per un trasferimento tra due tuoi wallet, il rimborso di un prestito o una donazione. Una volta che lo approvi, la dichiarazione finale viene consegnata a te, non alla tua banca: ChainComply non la invia a nessuno, e sei tu a decidere chi la riceve e quando. I report vengono redatti nella lingua in cui lavora la tua banca e sono disponibili in nove lingue: inglese, tedesco, francese, spagnolo, italiano, polacco, bulgaro, portoghese e svedese. ChainComply lavora con te in sette di queste: inglese, tedesco, francese, spagnolo, italiano, polacco e bulgaro.

Ti spieghi una volta sola. Alle domande successive risponde la dichiarazione.

A chi serve

Raramente a far scattare la richiesta è solo l’importo del bonifico. È il momento in cui denaro proveniente dalle criptovalute incontra un’istituzione regolamentata che deve documentare la propria decisione. In pratica riguarda chi detiene criptovalute da lungo tempo e chiude una posizione, chi finanzia l’anticipo per l’acquisto di un immobile, fondatori e primi dipendenti pagati in token, trader attivi con anni di storico sulle piattaforme, liberi professionisti che fatturano in criptovalute e aziende che convertono la propria tesoreria in valuta fiat.

Se la tua banca ti ha già posto la domanda per iscritto, questo articolo è per te. Se nei prossimi mesi prevedi un bonifico o una richiesta di mutuo, prepararti prima che arrivi la domanda è molto più semplice che rispondere sotto la pressione di una scadenza.

Quanto costa

I pacchetti sono tre, descritti nel dettaglio nella pagina dei prezzi. Quello che serve nella maggior parte delle pratiche è il Full SoW Claim Kit, a 1280 € IVA esclusa. Comprende il report completo, la mappa interattiva, lo screening delle controparti per sanzioni e rischio elevato, la verifica da parte di un analista di ChainComply e un ciclo di revisione del testo prima che tu lo invii. Il Simple check, più leggero, ti dice innanzitutto a che punto sei, mentre DataPatrimony, che si rinnova ogni anno, aggiunge un responsabile della pratica che risponde direttamente alla tua banca.

Il Kit copre fino a 300.000 transazioni su tutti i wallet, gli exchange e i protocolli, con un prezzo fisso per ogni blocco aggiuntivo oltre quella soglia: così uno storico voluminoso non si trasforma in un preventivo senza limiti.

Da dove iniziare

Descrivi la situazione in poche righe: quale banca, che cosa ha chiesto e com’è, a grandi linee, il tuo storico in criptovalute. ChainComply ti dirà se una dichiarazione CashoutReady risponde alla domanda che hai davanti e che cosa dovrebbe coprire. Se la risposta onesta è che un report non ti serve, ChainComply te lo dirà durante la chiamata invece di vendertene uno.

La prima chiamata è gratuita e senza impegno. Inizia quando vuoi.