Czym jest CashoutReady i kiedy Ci się przyda

Na Twoje konto w banku wpłynął duży przelew albo zaraz wpłynie. Pieniądze są Twoje, zarobione legalnie, a w pięciominutowej rozmowie potrafisz wyjaśnić, skąd pochodzą. Kłopot w tym, że zespół compliance nie może działać na podstawie rozmowy. Musi włączyć do akt dowody, które ktoś inny zrozumie bez Twojej obecności: audytor, regulator albo ktoś z banku, kto za dwa lata wróci do sprawy. Majątek w kryptowalutach prawie nigdy nie trafia do banku w formie, którą da się włączyć do akt.

CashoutReady powstało po to, żeby tę lukę wypełnić. Ten pierwszy wpis wyjaśnia, czym jest usługa, czym celowo nie jest i kiedy warto ją kupić.

Problemem jest tłumaczenie, nie podejrzliwość

Większość kłopotów ze źródłem majątku nie ma nic wspólnego z tym, czy ktoś Ci wierzy. Twój bank niczego Ci nie zarzuca. Po prostu nie widzi tego, co widzisz Ty, a europejskie przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy nie pozwalają mu zwolnić środków, których pochodzenia nie potrafi ustalić.

Do analityka banku trafia zwykle folder: eksport CSV na dziesiątki tysięcy wierszy, zrzut ekranu salda portfela bez żadnej daty, lista adresów, niepełny PDF z aplikacji portfela. Każdy z tych elementów jest prawdziwy. Nie da się z nich złożyć równania, a nikt w banku nie ma narzędzi ani uprawnień, żeby uzgodnić to wszystko za Ciebie. Pytania wracają tak długo, aż sprawę rozstrzygną dowody albo bank zakończy współpracę.

To luka w tłumaczeniu. Historię masz Ty, a bank potrzebuje jej w formie zgodnej z jego własnymi procedurami.

Co naprawdę otrzymujesz

Deklaracja CashoutReady składa się z dwóch elementów, a drugi jest równie ważny jak pierwszy.

Pisemny raport liczy ponad 30 stron i odpowiada po kolei na pytania, które pracownik compliance i tak zada. Otwiera go podsumowanie, które podaje, jaka część salda jest wyjaśniona i skąd pochodzi. Dalej raport przedstawia zestawienie źródeł majątku pozycja po pozycji, datowaną chronologię powstania majątku, zrealizowane zyski kapitałowe według platform i aktywów, kontrahentów stojących za istotnymi wpływami, wyniki screeningu ryzyka oraz sekcję o kompletności danych, która jasno mówi, co raport obejmuje, a czego nie.

Interaktywna mapa źródła majątku pokazuje te same dowody jako graf kont, kontrahentów i przepływów, po którym można się swobodnie poruszać. Można ją udostępnić, a analityk banku może dzięki niej sam przejrzeć sprawę, zamiast przyjmować pisemne podsumowanie na wiarę. Jedni analitycy wolą czytać, inni klikać. Mapa nie jest załącznikiem do raportu. To druga połowa deklaracji.

Oba elementy opierają się na jednej rekonstrukcji. ChainComply zbiera Twoją aktywność z giełd fiat i kryptowalutowych, portfeli niekustodialnych, pozycji DeFi i kont do handlu z dźwignią (margin), obejmując ponad 100 giełd scentralizowanych i ponad 150 blockchainów. Składa to wszystko w jedno uzgodnione zestawienie, trzyma Twoje zyski kapitałowe, transakcje i wpłaty osobno od przepływów pochodzących od osób trzecich, zamiast łączyć je w jedną sumę, i wycenia całą historię w walucie Twojego banku.

Ten sam system co w bankach, w Twojej sprawie

CashoutReady to usługa ChainComply dla klientów prywatnych. ChainComply tworzy platformę wzmożonej należytej staranności dla kryptowalut, z której korzystają banki, giełdy i firmy zarządzające majątkiem, prowadząc takie weryfikacje po stronie instytucji. Na tej platformie udokumentowano już ponad 1,4 mld € majątku w kryptowalutach.

Na tym doświadczeniu opiera się cały produkt. Osoby, które piszą Twoją deklarację, na co dzień widzą, które odpowiedzi przechodzą audyt, a które wywołują kolejną rundę pytań. Nie dostajesz okrojonej, konsumenckiej wersji narzędzia dla instytucji. Dostajesz deklarację przygotowaną zgodnie ze standardem, według którego pracuje już analityk banku po drugiej stronie stołu.

Czego CashoutReady nie zrobi

Ograniczenia są równie ważne jak możliwości, a dostawca, który obiecuje więcej, sprzedaje coś, czego bank nie przyjmie.

Niczego nie rozstrzyga. Decyzja należy do Twojego banku i każda deklaracja CashoutReady mówi to wprost. Zmienia się jakość dowodów, na których opiera się decyzja, a nie to, kto ją podejmuje.

Nie ukrywa niewygodnych ustaleń. Wyniki screeningu trafiają do raportu bez względu na to, czy przemawiają na korzyść sprawy. Sygnał ryzyka, który ujawniasz i wyjaśniasz, kosztuje Cię jeden akapit; ten sam sygnał znaleziony przez bank później kosztuje znacznie więcej.

Nie wymyśla tego, czego brakuje. Jeśli jakiejś aktywności nie da się odtworzyć ani wycenić, sekcja o kompletności danych wskazuje tę lukę i jej rozmiar. Z nazwaną luką analityk banku może pracować. Z przemilczaną nie może.

To nie jest deklaracja podatkowa. Raport wylicza zrealizowane zyski i może pomóc w rozmowie z Twoim księgowym, ale jest deklaracją źródła majątku dla banku, a nie deklaracją dla urzędu skarbowego.

Jak przebiega sprawa

Wskazujesz ChainComply konta giełdowe, portfele i aktywność DeFi, które tworzą Twój majątek. Platforma czyta większość źródeł bezpośrednio, a tam, gdzie potrzebny jest eksport, ChainComply mówi Ci dokładnie, który plik pobrać. Nikt nie każe Ci tworzyć arkusza kalkulacyjnego ani samodzielnie opisywać swojej historii.

Następnie ChainComply odtwarza historię powstania majątku, a analityk ją sprawdza. Nic nie trafia do Ciebie prosto z automatu, bo właśnie automatycznie tworzonym opisom zespoły compliance nauczyły się nie ufać.

Widzisz wynik przed wszystkimi innymi i możesz go poprawić albo rozwinąć wszędzie tam, gdzie same dane były niejednoznaczne, na przykład przy transferze między dwoma Twoimi portfelami, spłacie pożyczki czy darowiźnie. Gdy go zatwierdzisz, gotowa deklaracja trafia do Ciebie, a nie do Twojego banku: ChainComply nigdzie jej nie wysyła, a Ty decydujesz, kto i kiedy ją otrzyma. Raporty powstają w języku, w którym pracuje Twój bank: po angielsku, niemiecku, francusku, hiszpańsku, włosku, polsku, bułgarsku, portugalsku i szwedzku. ChainComply pracuje z Tobą w siedmiu z tych języków: po angielsku, niemiecku, francusku, hiszpańsku, włosku, polsku i bułgarsku.

Wszystko wyjaśniasz tylko raz. Na dalsze pytania odpowiada już deklaracja.

Kogo to dotyczy

Rzadko chodzi tylko o kwotę. Chodzi o moment, w którym pieniądze z kryptowalut trafiają do instytucji regulowanej, która musi udokumentować swoją decyzję. W praktyce dotyczy to długoterminowych inwestorów zamykających pozycję, osób finansujących wkład własny na zakup nieruchomości, założycieli i pierwszych pracowników wynagradzanych w tokenach, aktywnych traderów z wieloletnią historią na giełdach, freelancerów fakturujących w kryptowalutach oraz firm zamieniających własne środki na waluty fiducjarne.

Jeśli Twój bank już zadał to pytanie na piśmie, ten tekst jest dla Ciebie. Jeśli w najbliższych miesiącach planujesz przelew albo wniosek o kredyt hipoteczny, przygotowanie się, zanim padnie pytanie, jest znacznie łatwiejsze niż odpowiadanie na nie pod presją terminu.

Ile to kosztuje

Są trzy pakiety, a pełny opis każdego z nich znajdziesz w cenniku. Większość spraw wymaga Pełnej Deklaracji SoW za 1 280 € bez VAT. Obejmuje ona pełny raport, interaktywną mapę, screening kontrahentów pod kątem sankcji i wysokiego ryzyka, weryfikację przez analityka ChainComply oraz rundę poprawek opisu, zanim go wyślesz. Lżejszy Prosty raport najpierw pokazuje, na czym stoisz, a DataPatrimony, odnawiane co roku, daje Ci prowadzącego sprawę, który odpowiada bezpośrednio Twojemu bankowi.

Pełna Deklaracja SoW obejmuje do 300 000 transakcji ze wszystkich portfeli, giełd i protokołów, a każdy kolejny blok ponad ten limit ma stałą cenę, więc obszerna historia nie zamienia się w wycenę bez górnej granicy.

Od czego zacząć

Opisz sytuację w kilku zdaniach: jaki bank, o co poprosił i jak mniej więcej wygląda Twoja historia z kryptowalutami. ChainComply powie Ci, czy deklaracja CashoutReady odpowiada na pytanie, przed którym stoisz, i co musiałaby obejmować. Jeśli uczciwa odpowiedź brzmi, że raport nie jest Ci potrzebny, usłyszysz to w rozmowie i nikt nie będzie Ci go sprzedawał.

Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i nie zobowiązuje. Rozpocznij, kiedy zechcesz.