Preguntas habituales, respuestas sin rodeos
Estas son las preguntas que la gente le hace a ChainComply antes de encargar una declaración, respondidas sin evasivas. Cuando la respuesta sincera es una limitación y no una ventaja, se presenta como tal.
Antes de decidirte
¿Garantiza un informe CashoutReady que mi banco aceptará los fondos?
No, y cualquier proveedor que te lo prometa te está engañando. La decisión es de tu banco y de nadie más. CashoutReady cambia la base sobre la que se decide: en lugar de un abono sin justificar y una carpeta de exportaciones, el analista del banco recibe un expediente con las fuentes documentadas y citadas, ya sometido a screening, que responde a las preguntas en el orden en que se plantean.
¿Cómo sé cuánto trabajo de documentación va a necesitar mi caso?
El test de preparación gratuito te hace ocho preguntas sobre el importe, el historial y los documentos que aún conservas, y te muestra las lagunas en las pruebas que el analista del banco encontraría primero. Evalúa tus respuestas en tu propio navegador, lleva unos dos minutos y ninguna respuesta sale de la página.
¿CashoutReady solo sirve para importes muy elevados?
Está pensado para las situaciones en las que un banco pregunta por el origen del patrimonio, que suelen ser una transferencia importante, la entrada para una hipoteca o el alta de un nuevo cliente cuyos fondos proceden de criptomonedas. Si no sabes si tu caso justifica un expediente completo, la primera llamada es gratuita y, si no lo justifica, ChainComply te lo dirá.
¿Qué relación hay entre ChainComply y CashoutReady?
CashoutReady es el servicio de ChainComply para particulares. ChainComply desarrolla la plataforma de diligencia debida reforzada para criptoactivos con la que bancos, exchanges y gestores de patrimonio llevan a cabo estas revisiones. Por eso una declaración CashoutReady se elabora con el mismo motor y según el mismo estándar que las revisiones que se realizan en el lado institucional.
¿Cómo empiezo?
Describe tu situación en unas líneas a través del formulario de contacto: qué banco te ha hecho la pregunta, qué te ha pedido y cómo es, a grandes rasgos, tu historial cripto. Lo lee una persona. La primera llamada es gratuita y sirve para aclarar, antes de que te comprometas a nada, si una declaración responde a tu pregunta y qué tendría que cubrir.
¿En qué países y con qué bancos funciona CashoutReady?
Una declaración CashoutReady documenta el origen de tu patrimonio vivas donde vivas y sea cual sea el banco que te lo haya pedido. Los bancos aplican sus propias políticas internas y pueden solicitar documentación adicional, así que la decisión siempre es de tu banco. Si al ponerte en contacto indicas tu país y tu banco, ChainComply puede preparar la declaración en el formato y el idioma más útiles.
¿Puede ayudarme CashoutReady con una solicitud de hipoteca?
Sí, cuando la entidad que concede la hipoteca pregunta cómo se reunió una entrada procedente de criptomonedas. La declaración expone esa historia en un formato que puede incorporarse a la documentación de la solicitud. No garantiza la concesión de la hipoteca, la aceptación de los fondos ni ninguna decisión concreta de la entidad.
¿Puedo usar la declaración para una retirada importante o para abrir una cuenta en un banco?
Sí. Junto con la entrada para una hipoteca, son los dos detonantes más habituales. La declaración sirve igual de bien para responder a una solicitud de diligencia debida reforzada sobre una cuenta que ya tienes. Lo que cambia es la calidad de las pruebas, no quién toma la decisión.
Alcance y precio
¿Qué cuentas y blockchains se pueden incluir?
Puedes incluir exchanges centralizados de moneda fiat y de criptomonedas, wallets de autocustodia en las principales blockchains, posiciones DeFi, operaciones de bridging y trading con margen. Si una cuenta no se puede reconstruir con los datos disponibles, el informe lo indica en la sección sobre la completitud de los datos, en lugar de dejar una laguna sin mencionar.
¿Cuánto cuesta el informe y qué incluye el precio?
Hay tres paquetes: el Simple check por 199 €, el Full SoW Claim Kit por 1280 € y DataPatrimony por 4900 € el primer año, con una cuota anual a partir de entonces. Los tres precios se indican sin IVA. El Simple check cubre hasta 100.000 transacciones y el Kit, hasta 300.000. A partir de ahí, cada bloque adicional de 100.000 transacciones cuesta 70 €. Lo que incluye cada paquete se detalla en la página de precios.
¿En qué idiomas está disponible el informe?
El informe está disponible en inglés, alemán, francés, español, italiano, polaco, búlgaro, portugués y sueco, y hay más idiomas en preparación. Se elabora en el idioma en el que trabaja tu banco.
¿Cuánto tarda un caso?
Depende del número de transacciones, plataformas, wallets y protocolos implicados, y de cuánto contexto haya que aportar más allá de lo que muestran los datos. Un caso sencillo avanza más rápido que uno con DeFi, bridging o registros incompletos. ChainComply confirma el plazo previsto después de revisar el alcance, y por eso aquí no se indica ninguna cifra. Si tienes una fecha límite con el banco o para la hipoteca, indícalo al ponerte en contacto. La entrega urgente se presupuesta caso por caso.
¿Durante cuánto tiempo sigue siendo útil el informe?
Es útil mientras la historia que cuenta siga explicando tu patrimonio. Si obtienes ganancias o pérdidas importantes, o mueves una cantidad elevada, y después tienes que volver a acudir a tu banco, hay que actualizar el expediente. Para ello puedes reabrir tu caso en los 90 días siguientes a la generación de la declaración. El servicio adicional Conserva el expediente y el mapa mantiene la declaración tal como se entregó, sin actualizarla. Por eso, pasados esos 90 días, para tener cifras actualizadas hace falta una nueva declaración.
Lo que aportas
¿Qué información tengo que aportar?
Hace falta el historial pertinente de tus cuentas en exchanges, tus wallets y otras plataformas, además de contexto sobre cómo se formó tu patrimonio. Puede que también tengas que explicar transacciones que los datos no aclaran por sí solos: transferencias entre tus propias wallets, devoluciones de préstamos, donaciones o contrapartes cuyo papel no resulta evidente. Antes de empezar, asegúrate de que las cuentas que quieres incluir están actualizadas.
¿Y si falta información o hay datos incorrectos?
Avisa cuanto antes. Los datos incompletos o incoherentes son el motivo más habitual por el que cuesta conciliar la historia de un patrimonio, y resolverlos antes de redactar la declaración sale mucho más barato que hacerlo después. Puede que tengas que conectar otra cuenta o aclarar el origen de un flujo concreto. Cuando una laguna no se puede cerrar, la sección sobre la completitud de los datos la indica junto con su tamaño, en lugar de silenciarla.
¿Qué ocurre si aparece una actividad que podría ser de alto riesgo?
Figura en la declaración. El screening puede sacar a la luz actividad relacionada con juegos de azar, plataformas de alto riesgo, mezcladores o flujos de terceros poco claros, y esos resultados se mantienen, favorezcan o no tu caso. Precisamente para eso sirve detectarlos con antelación: una señal de riesgo que declaras y explicas te cuesta un párrafo; si es el banco quien la descubre después, te cuesta mucho más.
Tus datos
¿Quién lee mis datos?
Un analista de ChainComply revisa tu caso, porque un relato automatizado que nadie ha comprobado es justo aquello de lo que desconfían los bancos. Tus datos no se venden ni se comparten con tu banco ni con nadie más. Eres tú quien recibe el expediente y decide quién lo ve.
¿Puedo cambiar el relato antes de que llegue a mi banco?
Revisas el borrador y puedes corregirlo o añadir contexto allí donde los datos por sí solos eran ambiguos. Lo que no puedes hacer es eliminar un resultado del screening: un expediente que oculta una alerta se viene abajo en cuanto el banco hace sus propias comprobaciones, y por eso el informe conserva todos los resultados.
Los límites
¿Sustituye CashoutReady el asesoramiento fiscal, jurídico o contable?
No. Una declaración CashoutReady es un documento de transparencia sobre el origen del patrimonio. No sustituye el asesoramiento fiscal, jurídico, contable, hipotecario ni financiero, y no es una declaración de la renta. Si tu situación lo requiere, ChainComply puede trabajar junto a tu asesor fiscal o recurrir a un asesor colaborador especializado en criptomonedas. Para saber cuándo merece la pena, consulta «Los impuestos y el origen de tu patrimonio».
Impuestos y origen del patrimonio
¿Un informe de CashoutReady es un informe fiscal?
No. Documenta el origen y la evolución de tu patrimonio cripto para la revisión de cumplimiento de tu banco. Cuantifica las ganancias realizadas porque el banco quiere verlas, pero no las califica a efectos fiscales ni es una declaración dirigida a Hacienda.
Mi banco me ha preguntado si pagué los impuestos. ¿Puede ayudarme CashoutReady?
En parte. La prueba de que pagaste los impuestos sale de dos documentos que CashoutReady no elabora: tu declaración de la renta, que prepara una calculadora fiscal como Kryptos o CoinTracking y que presentas tú, y la liquidación que Hacienda emite después. Lo que sí puede hacer CashoutReady es asegurarse de que la declaración sobre el origen del patrimonio que elabora cuadre con ambos, para que el banco vea un único conjunto de cifras coherente. Si lo necesitas, también puede incorporar a un asesor fiscal colaborador que trabaja con su herramienta.
Calculé mis impuestos con Kryptos o CoinTracking. ¿Tengo que volver a subirlo todo?
No. Con Kryptos, la importación es automática; con CoinTracking, un analista carga tu exportación contigo. Un solo conjunto de datos, dos declaraciones, y las cifras cuadran.
No he declarado todas mis ganancias con criptomonedas. ¿Puede ayudarme CashoutReady de todos modos?
Sí, pero no en solitario. Un banco trata las ganancias importantes no declaradas como un riesgo de blanqueo de capitales, así que la parte fiscal tiene que resolverse a la vez que el expediente sobre el origen del patrimonio. Reserva una llamada: precisamente para estos casos, CashoutReady forma un equipo con un asesor fiscal colaborador.
¿Recomienda CashoutReady algún asesor fiscal?
CashoutReady colabora con asesores fiscales especializados en criptomonedas que conocen la herramienta de CashoutReady. Si tu caso lo requiere, incorpora a uno de ellos directamente, en lugar de remitirte a una lista. Sigues teniendo un único interlocutor.
Haz la pregunta que no encuentras en esta página
Si tu situación no se parece a ninguna de las anteriores, descríbela en unas líneas. La primera llamada es gratuita y, si una declaración no es la respuesta adecuada, ChainComply te lo dirá.