Ce qu'est CashoutReady, et quand y recourir

Votre banque a vu arriver un virement important, ou est sur le point de le voir. L’argent est le vôtre, vous l’avez gagné légitimement, et vous sauriez expliquer d’où il vient en une conversation de cinq minutes. La difficulté est qu’une équipe conformité ne peut pas agir sur la foi d’une conversation. Elle doit verser au dossier des preuves qu’une autre personne — un auditeur, un régulateur, un collègue qui reprendra le dossier dans deux ans — puisse suivre sans vous dans la pièce. Le patrimoine crypto se présente rarement sous une forme qu’une banque peut verser à un dossier.

CashoutReady existe pour combler cet écart. Ce premier article expose ce qu’est le service, ce qu’il n’est délibérément pas, et quand il vaut la peine d’y recourir.

Le problème est de traduction, pas de suspicion

L’essentiel des frictions autour de l’origine du patrimoine n’a rien à voir avec le fait que l’on vous croie ou non. Votre banque ne vous accuse de rien. Elle ne voit simplement pas ce que vous voyez, et la réglementation européenne contre le blanchiment lui interdit de libérer des fonds dont elle ne peut pas établir l’origine.

Ce qui parvient habituellement à un analyste est un dossier : un export CSV de plusieurs dizaines de milliers de lignes, une capture d’écran d’un solde de wallet sans aucune date, une liste d’adresses, un PDF partiel issu d’une application de portefeuille. Chaque pièce est vraie. Aucune ne compose un chiffre, et personne à la banque n’a l’outillage ni le mandat pour effectuer le rapprochement à votre place. Les questions continuent jusqu’à ce que les preuves aboutissent, ou que la relation s’arrête.

L’écart est un écart de traduction. Vous détenez l’historique ; la banque en a besoin sous la forme dans laquelle son propre processus fonctionne.

Ce que vous recevez réellement

Une déclaration CashoutReady se compose de deux instruments, et le second compte autant que le premier.

Le rapport écrit fait plus de 30 pages et répond, dans l’ordre, aux questions qu’un responsable conformité posera de toute façon. Il s’ouvre sur un résumé exécutif indiquant quelle part du solde est expliquée et d’où elle provient. Il détaille ensuite la répartition de l’origine du patrimoine ligne par ligne, une chronologie datée de la constitution du patrimoine, les plus-values réalisées par plateforme et par actif, les contreparties derrière les entrées significatives, les résultats du criblage des risques, et une section de complétude des données énonçant clairement ce que le rapport couvre et ce qu’il ne couvre pas.

La carte interactive de l’origine du patrimoine présente ces mêmes preuves sous la forme d’un graphe navigable de comptes, de contreparties et de flux. Elle est partageable, et elle permet à un analyste d’explorer le dossier directement plutôt que de prendre un résumé écrit pour argent comptant. Certains analystes lisent ; d’autres préfèrent cliquer. La carte n’est pas une annexe au rapport — elle est l’autre moitié de la déclaration.

Les deux instruments procèdent d’une seule reconstitution. ChainComply rassemble votre activité sur les plateformes d’échange fiat et crypto, les wallets en auto-conservation, les positions DeFi et les comptes sur marge, couvrant plus de 100 plateformes centralisées et plus de 150 blockchains. Elle rapproche le tout en une seule répartition, garde vos plus-values, vos opérations de trading et vos dépôts distincts des flux de tiers plutôt que de les fondre dans un total unique, et valorise l’ensemble de l’historique dans la devise de votre banque.

Le système même des banques, appliqué à votre dossier

CashoutReady est le service aux particuliers de ChainComply, qui construit la plateforme de diligence renforcée crypto utilisée par les banques, les plateformes d’échange et les gestionnaires de patrimoine pour mener ces examens depuis le côté institutionnel. ChainComply a documenté plus de 1,4 milliard € de patrimoine crypto sur cette plateforme.

Ce point de vue est tout le produit. Les personnes qui rédigent votre déclaration passent leur semaine de travail à voir quelles réponses résistent à un audit et lesquelles déclenchent une nouvelle série de questions. Vous ne recevez pas le résumé grand public d’un outil institutionnel. Vous recevez une déclaration produite au standard auquel travaille déjà l’analyste assis de l’autre côté de la table.

Ce que CashoutReady ne fera pas

Les limites comptent autant que les capacités, et un prestataire qui promet plus que cela vend quelque chose qu’une banque n’acceptera pas.

Il ne décide rien. La décision appartient à votre banque, et chaque déclaration CashoutReady l’indique en toutes lettres. Ce qui change, c’est la qualité des preuves sur lesquelles la décision repose, pas la personne qui la prend.

Il ne dissimule pas un constat gênant. Les résultats du criblage figurent dans le rapport, qu’ils servent le dossier ou non. Un signal de risque que vous divulguez et expliquez vous coûte un paragraphe ; le même signal découvert après coup par la banque vous coûte bien davantage.

Il n’invente pas ce qui manque. Lorsqu’une activité ne peut pas être reconstituée ou valorisée, la section de complétude des données énonce la lacune et son ampleur. Une lacune énoncée est quelque chose avec quoi un analyste peut travailler. Une lacune silencieuse ne l’est pas.

Ce n’est pas une déclaration fiscale. Le rapport chiffre les plus-values réalisées et peut nourrir une conversation avec votre comptable, mais il s’agit d’une déclaration d’origine du patrimoine destinée à une banque, pas d’une déclaration destinée à une administration fiscale.

Comment se déroule un dossier

Vous indiquez à ChainComply les comptes de plateformes, les wallets et l’activité DeFi qui composent votre patrimoine. La plateforme lit directement la plupart des sources ; lorsqu’un export est nécessaire, ChainComply vous dit exactement quel fichier télécharger. On ne vous demande jamais d’assembler un tableur ni de rédiger vous-même votre historique.

ChainComply reconstitue ensuite l’histoire du patrimoine, et un analyste la révise. Rien ne vous parvient directement depuis l’automatisation, car les récits automatisés sont précisément ce dont les équipes conformité ont appris à se méfier.

Vous voyez le résultat avant quiconque, et vous pouvez le corriger ou le compléter partout où les seules données restaient ambiguës : un transfert entre deux de vos propres wallets, le remboursement d’un prêt, une donation. Une fois que vous l’avez validé, la déclaration finale vous est remise, à vous et non à votre banque : ChainComply ne l’envoie nulle part, et vous décidez qui la reçoit et quand. Les rapports sont produits dans la langue de travail de votre banque — anglais, allemand, français, espagnol, italien, polonais et bulgare.

Vous vous expliquez une seule fois. La déclaration répond aux questions suivantes.

Qui en a besoin

Le déclencheur est rarement la seule taille du virement. C’est le moment où de l’argent issu de la crypto rencontre un établissement réglementé qui doit documenter sa décision. En pratique, cela concerne les détenteurs de long terme qui réalisent une position, les acheteurs qui financent l’apport d’un bien immobilier, les fondateurs et les premiers salariés payés en tokens, les traders actifs comptant des années d’historique sur plusieurs plateformes, les indépendants facturant en crypto, et les entreprises convertissant leur trésorerie en fiat.

Si votre banque a déjà posé la question par écrit, cet article s’adresse à vous. Si vous envisagez un virement ou une demande de crédit immobilier dans les prochains mois, préparer le dossier avant que la question n’arrive est considérablement plus simple que d’y répondre sous contrainte de délai.

Ce que cela coûte

Il existe trois forfaits, détaillés sur la page des tarifs. Celui que la plupart des dossiers demandent est le Full SoW Claim Kit à 1 280 € hors TVA. Il comprend le rapport complet, la carte interactive, le criblage des contreparties au titre des sanctions et des risques élevés, la révision par un analyste ChainComply, et un tour de révision du récit avant que vous ne l’envoyiez. Un Simple check plus léger vous indique d’abord où vous en êtes, et DataPatrimony ajoute un chargé de dossier qui répond directement à votre banque et se renouvelle chaque année.

Le Kit couvre jusqu’à 300 000 transactions sur l’ensemble des wallets, plateformes et protocoles, avec un prix fixe par tranche supplémentaire au-delà, de sorte qu’un historique volumineux ne se transforme pas en devis ouvert.

Par où commencer

Décrivez la situation en quelques lignes : quelle banque, ce qu’elle a demandé, et à quoi ressemble globalement votre historique crypto. ChainComply vous dira si une déclaration CashoutReady répond à la question qui vous est posée, et ce qu’elle devrait couvrir. Si la réponse honnête est que vous n’avez pas besoin d’un rapport, on vous le dira lors de l’appel plutôt que de vous en vendre un.

Le premier appel est gratuit et sans engagement. Ouvrir un dossier quand vous êtes prêt.