Quién prepara tu expediente sobre el origen del patrimonio: tú, una firma o un software
Un expediente sobre el origen del patrimonio en criptomonedas puedes prepararlo tú, encargarlo a un especialista que cobra por horas o conseguirlo a precio cerrado. Aquí verás cuánto cuesta cada vía y cuál necesita tu caso.
Ya sabes qué te pide el banco: el origen de tu patrimonio, los movimientos que lo conectan con el saldo que tiene delante y un expediente que un desconocido pueda comprobar sin que tú estés presente.
Queda por saber quién lo prepara.
Hay tres respuestas, y una cuarta si además tienes que presentar una declaración de la renta. Dos implican pagar a alguien, una no implica pagar a nadie, y cuál te corresponde depende casi por completo de lo disperso y lo complejo que sea tu historial.
Prepáralo tú
Un exchange, una o dos wallets, nada fuera de lo común
Te cuesta tiempo, no dinero. Si compraste en una sola plataforma, pasaste las monedas a una wallet que controlas y no las vendiste, tu expediente se queda en cinco páginas y un fin de semana. Son dos movimientos, cada uno con un documento en cada extremo, y las cuentas entre uno y otro se pueden hacer con lápiz y papel.
CashoutReady publica el método completo, incluido el ejemplo resuelto página a página, porque la alternativa es que la gente pague a alguien por un fin de semana de contabilidad. Si tu caso es ese, hazlo tú y ahórrate el dinero.
Sigue leyendo: Cómo redactar un expediente sobre el origen del patrimonio que el banco pueda comprobar
Contrata a un especialista
Una firma de análisis forense, una consultora de cumplimiento normativo o un despacho de abogados
Suele costar entre 30.000 y 50.000 €. La firma estudia el caso antes de presupuestarlo, y un historial pequeño cuesta menos que uno grande. Lo que nadie puede presupuestar de antemano es cuánto habrá que encontrar antes de poder conciliar nada.
Pagas la búsqueda, no la redacción.
No es una crítica a estas firmas. Es la forma correcta de ponerle precio a una incógnita: el presupuesto incluye un margen para lo que nadie ha visto todavía, y cuando el historial resulta más disperso o más complejo de lo que parecía, lo que cambia es el presupuesto.
Una parte de los honorarios paga las herramientas, no las horas. Un trabajo serio de este tipo se hace con licencias de análisis blockchain que cuestan aproximadamente entre 10.000 y 140.000 € al año, y la firma asume ese coste tanto si tu caso ha necesitado una tarde como tres semanas. Además de su tiempo, alquilas una parte de su suscripción.
Encárgalo a precio cerrado
El expediente completo, de principio a fin
Cuesta 1280 € más IVA, un precio fijado antes de empezar el trabajo. Es lo que cuesta una declaración CashoutReady completa, contenga lo que contenga tu historial al final. La plataforma recopila los datos de tus wallets y de tus cuentas en exchanges, concilia los movimientos entre sí, busca las direcciones y los precios históricos que te faltan, determina qué wallets pertenecen a la misma persona, ejecuta los controles de actividad ilícita y redacta el informe final, comentario incluido. Alrededor de nueve décimas partes del trabajo se hacen sin que nadie tenga que intervenir, y esa es la única razón por la que se le puede poner precio.
CashoutReady lo ha aplicado ya a cientos de casos, así que, salvo que el tuyo sea realmente atípico, el proceso llega hasta el final. Tampoco se trata de darte un acceso y desearte suerte. Envías lo que tienes, y el expediente vuelve con el mapa en el que se apoya y una breve lista de las cosas que solo tú puedes responder, por ejemplo, si la transferencia de 2017 fue un préstamo a tu hermano. Antes de que llegue a un banco, una persona lo revisa. Para esa décima parte restante están las personas.
En la mayoría de los historiales, incluidos muchos que desde fuera parecen un caso perdido, la respuesta termina aquí y no queda nada que externalizar.
Si este servicio puede tener un precio cerrado y el encargo a un especialista no, es sencillamente porque se ha eliminado la incógnita. La búsqueda es la parte que varía, y es justo la que hace la plataforma. Por eso apenas se dedican horas de trabajo humano a buscar. El screening en el que se apoya tu expediente utiliza herramientas de esa misma categoría y está incluido en el precio cerrado, no se cobra aparte. Los niveles, lo que cubre cada uno y lo que cuesta se detallan en la página de precios. Cuando un caso necesita algo más que el alcance estándar, como una consulta sobre una alerta de alto riesgo, datos que llegan en un formato que nadie ha visto antes o alguien que te acompañe mientras el banco hace sus preguntas, se presupuesta aparte en lugar de darse por incluido, así que no lo pagas si no lo necesitas.
Automatiza a la vez el trabajo sobre el origen del patrimonio y el fiscal
Necesitas una declaración de la renta además del expediente para el banco
Una sola importación, dos declaraciones. Quien prepara una retirada suele necesitar ambos documentos: una declaración para Hacienda y un expediente sobre el origen del patrimonio para el banco. Los dos se basan en el mismo historial de transacciones, así que no tiene sentido recopilarlo dos veces.
Si tu historial ya está en Kryptos, conecta la cuenta y pasará a CashoutReady tal cual, sin volver a subir nada y sin CSV. Si está en CoinTracking, expórtalo o indícalo, y un analista lo cargará y lo revisará contigo antes de que empiece el caso.
Los dos resultados se mantienen separados, porque responden a preguntas distintas y ninguno sustituye al otro. Lo que comparten son los datos de base, y las cifras cuadran porque salen de un mismo sitio.
Un solo conjunto de datos, dos declaraciones
Cuándo necesitas un abogado y no un expediente
Algunos casos lo requieren: un litigio fiscal o un asunto penal. Hay alguien que cuestiona tu posición, y eso exige criterio, argumentación y responsabilidad profesional. Nada de eso se resuelve reconstruyendo movimientos.
Incluso entonces, llegar con la reconstrucción ya hecha cambia el precio. El trabajo del abogado pasa de investigar a revisar, y el presupuesto baja en consecuencia.
No eliges entre una persona y una máquina. Eliges a qué dedica sus horas esa persona.
Si ya tienes un asesor
La mayoría de quienes leen esto ya tienen un contable o un abogado fiscalista, y la preocupación que nadie dice en voz alta es que recurrir a alguien más suponga un enfrentamiento con un profesional al que pagan y en quien confían.
No es así. Si ya hay un asesor en tu caso, la plataforma trabaja a su lado, no en su lugar: el asesor sigue a cargo de la situación fiscal, CashoutReady aporta las pruebas sobre el origen del patrimonio y tú gestionas un solo expediente en vez de dos opiniones.
En la práctica, muchos asesores acaban utilizando la plataforma ellos mismos. Los asesores fiscales y los abogados especializados en criptomonedas están entre los usuarios más asiduos de CashoutReady. Suelen dominar la parte contable y sentirse mucho menos cómodos con los controles de prevención del blanqueo de capitales y de actividad ilícita, que son una disciplina completamente distinta. Prefieren que otro se encargue de esa parte antes que hacerla ellos.
Esta separación no es una cortesía: es el reparto de tareas correcto. Un asesor fiscal no reconstruye wallets. Un expediente sobre el origen del patrimonio no te dice cuánto debes. Si se mantienen separados, cada uno protege al otro.
Cómo saber qué vía te corresponde
La pregunta no es si tu historial es complicado, sino si todavía cabe entero en tu cabeza. Si se cumple cualquiera de estos puntos, la respuesta es no:
- más de un origen del patrimonio, o un origen con alguna laguna;
- un patrimonio que nunca se compró: obtenido con minería, staking o airdrops, ganado como ingreso, recibido como donación o en herencia, de modo que no hay ninguna compra que señalar;
- una asignación temprana de tokens, una ICO o una preventa, de antes de que existiera el exchange que usas hoy;
- más de cinco o seis wallets y cuentas en exchanges, o diez años de migraciones entre hardware y software a sus espaldas;
- miles de transacciones, o un bot, una mesa de arbitraje o una estrategia MEV que generó la mayoría;
- una plataforma que cerró, una cuenta a la que ya no puedes acceder o claves que ya no tienes;
- DeFi, bridges, préstamos o NFT, donde ninguna entidad te emite un extracto;
- una alerta de screening que esperas y puedes explicar;
- una fecha de firma en notaría o una oferta de hipoteca que no puedes aplazar.
Con frecuencia, este último punto pesa más que la complejidad. Un historial sencillo con una fecha límite sigue siendo un proyecto, porque ahora el expediente compite con el calendario y no con tu paciencia.
Si prefieres que otro haga esa valoración, el test de preparación de dos minutos repasa los mismos puntos y devuelve un resultado verde, ámbar o rojo, señalando las lagunas concretas que el analista del banco encontraría primero. Te dice lo expuesto que está tu expediente, no qué vía elegir, pero un resultado rojo y un fin de semana de contabilidad rara vez van juntos.
Nada de esto significa que tu dinero tenga algún problema. Significa que tu historia está repartida en sitios que no se comunican entre sí, y que alguien tiene que reunirla, conciliarla y ponerla por escrito antes de que un responsable de cumplimiento empiece a tirar del hilo. Ese es todo el trabajo. Las vías solo se diferencian en quién se encarga de reunirla: tú durante un fin de semana, una firma que cobra por la búsqueda o una máquina que ya lo ha hecho unos cuantos cientos de veces.
Si esa lista describe tu historial, el expediente es un proyecto y no un trabajo de fin de semana, y esa es la parte de la que se encarga CashoutReady. El precio es fijo y se acuerda antes de empezar el trabajo.