Kto przygotowuje Twoją dokumentację źródła majątku: Ty, firma czy oprogramowanie

Wiesz już, o co prosi bank: o źródło Twojego majątku, o ruchy, które łączą je z saldem widocznym dla banku, i o dokumentację, którą obca osoba może sprawdzić bez Twojej obecności.

Pozostaje pytanie, kto ją przygotuje.

Są trzy odpowiedzi, a do tego czwarta, jeśli musisz złożyć także deklarację podatkową. W dwóch płacisz ludziom, w jednej nikomu, a to, która pasuje do Ciebie, zależy niemal wyłącznie od tego, jak bardzo rozproszona i złożona jest Twoja historia.

Przygotuj ją samodzielnie

CashoutReady publikuje tę metodę w całości, razem z przykładem rozpisanym strona po stronie, bo alternatywą jest płacenie komuś za weekend księgowania. Jeśli to Twoja sytuacja, warto zrobić to samodzielnie i zaoszczędzić.

Czytaj dalej: Jak przygotować dokumentację źródła majątku, którą bank może sprawdzić

Zleć to specjaliście

Płacisz za poszukiwania, nie za pisanie.

To nie jest zarzut wobec tych firm. Tak właśnie należy wyceniać niewiadomą: kosztorys zawiera margines na to, czego nikt jeszcze nie widział, a gdy historia okazuje się bardziej rozproszona albo złożona, niż się wydawała, zmienia się właśnie kosztorys.

Część honorarium to opłata za narzędzia, a nie za godziny pracy. Poważna praca tego rodzaju wymaga licencji na narzędzia do analityki blockchain, które kosztują od około 10 000 do 140 000 € rocznie, a firma ponosi ten koszt bez względu na to, czy Twoja sprawa zajęła jedno popołudnie, czy trzy tygodnie. Płacąc za czas specjalistów, płacisz też za część ich subskrypcji.

Całość za Ciebie, w stałej cenie

CashoutReady ma za sobą setki spraw, więc jeśli Twoja nie jest naprawdę nietypowa, przechodzi przez cały proces od początku do końca. Nikt też nie wręcza Ci loginu z życzeniami powodzenia. Wysyłasz to, co masz, a dokumentacja wraca z mapą, na której się opiera, i z krótką listą pytań, na które tylko Ty znasz odpowiedź, na przykład czy przelew z 2017 roku był pożyczką dla Twojego brata. Zanim dokumentacja trafi do banku, sprawdza ją człowiek. Właśnie od tej pozostałej jednej dziesiątej są ludzie.

W większości przypadków, także w wielu, które z zewnątrz wyglądają beznadziejnie, na tym sprawa się kończy i nie trzeba już niczego zlecać innym.

Tę usługę da się wycenić z góry, a zlecenia dla specjalisty nie, z prostego powodu: tu nie ma już niewiadomej. Zmienną częścią są poszukiwania i właśnie tę część wykonuje platforma, dlatego ludzie nie spędzają prawie żadnego czasu na szukaniu. Screening, na którym opiera się Twoja dokumentacja, działa na narzędziach tej samej klasy i jest wliczony w stałą cenę, a nie doliczany osobno. Poziomy, ich zakres i ceny znajdziesz na stronie z cennikiem. Jeśli sprawa wymaga czegoś ponad standardowy zakres, na przykład konsultacji w sprawie flagi wysokiego ryzyka, obsługi danych w formacie, którego nikt wcześniej nie widział, albo wsparcia, gdy bank zadaje pytania, taka praca jest wyceniana osobno, a nie doliczana z góry, więc nie płacisz za nią, jeśli jej nie potrzebujesz.

Zautomatyzuj dokumentację razem z podatkami

Jeśli Twoja historia jest już w Kryptos, połącz konto, a trafi do CashoutReady w obecnej postaci. Nie trzeba niczego przesyłać ponownie ani eksportować do CSV. Jeśli jest w CoinTracking, wyeksportuj ją albo po prostu daj znać, a analityk wczyta ją i sprawdzi razem z Tobą, zanim sprawa się rozpocznie.

Oba dokumenty pozostają osobne, bo odpowiadają na różne pytania i żaden nie zastępuje drugiego. Łączą je dane, na których się opierają, a liczby się zgadzają, bo pochodzą z jednego miejsca.

Jeden zestaw danych, dwie deklaracje

Kiedy potrzebujesz prawnika, a nie dokumentacji

Niektóre sprawy tego wymagają: spór podatkowy albo sprawa karna. Ktoś występuje wtedy przeciwko Tobie, a to wymaga oceny prawnej, argumentacji i odpowiedzialności zawodowej. Żadna z tych rzeczy nie sprowadza się do odtworzenia historii.

Nawet wtedy gotowa, odtworzona historia obniża koszt. Zamiast prowadzić dochodzenie, prawnik tylko weryfikuje, a wycena spada razem z zakresem jego pracy.

Nie wybierasz między człowiekiem a maszyną. Wybierasz, na co człowiek poświęci swój czas.

Jeśli masz już doradcę

Większość osób, które to czytają, ma już księgowego albo prawnika podatkowego, i po cichu obawia się, że zaangażowanie kogoś jeszcze oznacza konflikt z osobą, której płaci i ufa.

Wcale tak nie jest. Jeśli Twoją sprawą zajmuje się doradca, platforma pracuje obok niego, a nie zamiast niego: doradca odpowiada za stronę podatkową, CashoutReady przygotowuje dowody pochodzenia majątku, a Ty masz do czynienia z jedną dokumentacją zamiast dwóch opinii.

W praktyce wielu doradców zaczyna z niej korzystać samodzielnie. Doradcy podatkowi i prawnicy zajmujący się kryptowalutami należą do najaktywniejszych użytkowników CashoutReady. Zwykle są mocni w rachunkowości, a znacznie mniej pewnie czują się w kontrolach pod kątem prania pieniędzy i nielegalnej działalności, które są zupełnie inną dziedziną. Wolą, żeby tę część ktoś wykonał za nich, niż robić ją sami.

Takie rozdzielenie ról to nie kurtuazja, tylko właściwy podział pracy. Doradca podatkowy nie odtwarza portfeli. Dokumentacja źródła majątku nie mówi Ci, ile podatku musisz zapłacić. Prowadzone osobno, chronią się nawzajem.

Jak rozpoznać, która droga jest Twoja

Pytanie nie brzmi, czy Twoja historia jest skomplikowana, tylko czy wciąż da się ją w całości ogarnąć. Jeśli spełniony jest którykolwiek z poniższych punktów, to już się nie da:

• więcej niż jedno źródło majątku albo źródło z luką;
• majątek, który w ogóle nie został kupiony: wykopany, pochodzący ze stakingu albo z airdropu, zarobiony jako dochód, podarowany albo odziedziczony, więc nie ma żadnego zakupu, na który można by wskazać;
• wczesna alokacja, ICO albo przedsprzedaż z czasów, gdy nie było jeszcze giełdy, z której dziś korzystasz;
• więcej niż pięć czy sześć portfeli i kont giełdowych albo dziesięć lat migracji między urządzeniami i programami;
• tysiące transakcji albo bot, desk arbitrażowy czy strategia MEV, które wykonały większość z nich;
• platforma, która została zamknięta, konto, do którego nie masz już dostępu, albo klucze, których już nie masz;
• DeFi, bridge’e, lending albo tokeny NFT, gdzie żadna instytucja w ogóle nie wystawia Ci wyciągu;
• flaga ze screeningu, której się spodziewasz i którą potrafisz wyjaśnić;
• termin aktu notarialnego albo oferta kredytu hipotecznego ważna tylko do określonego dnia.

Ten ostatni punkt przesądza sprawę częściej niż złożoność. Prosta historia z terminem na karku to nadal projekt, bo dokumentacja konkuruje wtedy z kalendarzem, a nie z Twoją cierpliwością.

Jeśli chcesz, żeby ktoś ocenił to za Ciebie, dwuminutowy test gotowości obejmuje te same kwestie i daje wynik zielony, żółty albo czerwony, wskazując konkretne luki, które analityk banku znalazłby najpierw. Mówi Ci, ile słabych punktów ma Twoja dokumentacja, a nie którą drogę wybrać, ale czerwony wynik i weekend księgowania rzadko idą w parze.

Nic z tego nie oznacza, że z Twoimi pieniędzmi jest coś nie tak. Oznacza tylko, że Twoja historia jest rozproszona w miejscach, które się ze sobą nie komunikują, i ktoś musi ją zebrać, uzgodnić i spisać, zanim pracownik compliance zacznie dochodzić po nitce do kłębka. Na tym polega cała praca. Drogi różnią się tylko tym, kto zbiera: Ty w jeden weekend, firma, która liczy sobie za poszukiwania, albo maszyna, która robiła to już kilkaset razy.

Jeśli ta lista opisuje Twoją historię, dokumentacja jest projektem, a nie zadaniem na weekend, i właśnie takimi sprawami zajmuje się CashoutReady. Cena jest stała i ustalona, zanim zacznie się praca.