Perché l'AI non può preparare il tuo dossier sull'origine del patrimonio

La lettera della banca chiede una prova dell’origine dei fondi. Allora la incolli in ChatGPT, segui la struttura che ti propone, incolli il file di export del tuo exchange e pochi secondi dopo hai in mano un documento ben organizzato, con titoli, una sintesi e una cronologia della tua storia con le crypto.

È un buon documento, ed è proprio questo il problema.

L’AI sa scrivere molto bene due pagine di un dossier di trenta. La domanda è chi si occupa delle altre ventotto.

Quasi nessuna di quelle ventotto pagine è un lavoro di scrittura. Sono un lavoro di raccolta, di abbinamento e di calcolo, e gran parte di ciò che richiedono dipende da dati che nessuno fornisce gratuitamente.

Legge ciò che incolli, ma non può andare a prendere il resto

L’AI lavora soltanto sulle prove che ha già davanti. Non può accedere a un account su un exchange né recuperare le transazioni dalla blockchain. Non può nemmeno, per fare un esempio comune, ricavare da una chiave xpub, la chiave pubblica estesa del tuo hardware wallet, i singoli indirizzi che quella chiave ha effettivamente usato.

Può farti buone domande, ed è giusto che lo faccia: hai mai usato un hardware wallet, hai messo qualcosa in DeFi, che fine hanno fatto le monete uscite nel 2021. Quello che non può fare è verificare la risposta. Non può seguire quel prelievo fino all’indirizzo su cui è arrivato, né vedere che nel 2019 quell’indirizzo ha spostato il denaro verso un conto che hai dimenticato. Può aiutarti a ricordare. Non può controllare ciò che ricordi.

Molte persone dimenticano wallet e account su exchange aperti anni fa, anche quelli che contengono ancora denaro, ed è normale, non un segno di trascuratezza. In circa nove casi su dieci la piattaforma CashoutReady individua un account o un wallet mai dichiarato. Non può toglierlo dal dossier. Può solo dirti di averlo trovato.

Una lacuna che segnali tu si può discutere. Una lacuna che scopre la banca porta a un rifiuto.

Un wallet che salta fuori tardi non è un imprevisto: rientra nel normale corso di un dossier, e tutto ciò che viene dopo va ricalcolato. Per questo il dossier si costruisce in uno spazio dove puoi continuare a intervenire, e non arriva come un’unica risposta a un unico prompt.

Legge ogni riga nel dialetto di chi l’ha esportata

Ogni fonte di dati parla il proprio dialetto. Un export di CoinTracking, uno di Koinly, un estratto conto di Kraken e la blockchain stessa hanno ciascuno un nome diverso per una ricompensa di staking, una commissione, uno swap, un trasferimento tra due conti tuoi. Alcuni usano la stessa parola per cose diverse.

Prima di poter sommare qualsiasi cosa, ogni riga va tradotta in un unico vocabolario, e la riga trentamila esattamente come la riga trecento. Questa traduzione stabilisce che cosa conta come deposito, che cosa come guadagno, che cosa è uno swap e che cosa sono semplicemente le tue monete che passano da una tasca all’altra. Basta sbagliare una categoria in un modo che si ripete perché tutti i totali che ne derivano risultino sbagliati.

Un modello linguistico non prende cinquantamila decisioni identiche. Lavora per schemi e, strada facendo, perde coerenza. Nessuno ricontrollerà poi cinquantamila delle sue valutazioni, mentre una regola deterministica, come una formula in un foglio di calcolo, si verifica una volta sola e da quel momento vale per ogni riga a cui si applica. Se il lavoro è fatto bene, ogni fonte viene letta allo stesso modo.

Non distingue il tuo denaro da quello degli altri

Spostare monete dal tuo wallet al tuo account sull’exchange non è un reddito, né un versamento da parte di terzi che la banca ti chiederà di spiegare. In un export grezzo, però, appare identico a denaro in arrivo da uno sconosciuto.

Se riceve quell’export, l’AI conta il movimento come un’entrata, perché a giudicare dai dati lo è. Il tuo documento dichiara così un patrimonio che non hai mai avuto, sostenuto da un totale che nessuno può verificare.

La piattaforma CashoutReady usa algoritmi collaudati per separare i trasferimenti tra conti tuoi dal denaro che arriva dall’esterno, attraverso wallet, account su exchange e bridge, prima di sommare qualsiasi cosa.

L’estratto conto del tuo exchange ha delle lacune

Una riga di deposito su un exchange riporta l’importo, l’asset e la data. Molto spesso non riporta il wallet da cui è arrivato il denaro, e una riga di prelievo non dice dove è andato. Le due cose che una banca vuole sapere più di tutto su un movimento sono proprio quelle che l’estratto conto tralascia.

Quello che la riga di solito contiene è l’hash della transazione. L’origine e la destinazione si trovano sulla blockchain, dietro quell’hash, e per dare un nome all’una o all’altra serve una licenza che qualcuno paga. Se incolli un semplice hash nell’AI, ti spiegherà che cos’è un hash. La piattaforma CashoutReady lo cerca sulle blockchain che legge e individua che cosa si trova dall’altra parte. Nessuna delle due risposte è nel tuo export, e nessuna si ricava ragionando più a fondo sulle righe che hai già.

Le cifre nascono dalle somme

Qualche centinaio di migliaia di righe non prova nulla. Quello che la banca legge è una manciata di cifre: quanto è entrato ogni anno, quanto valeva il giorno in cui è arrivato, quanta parte viene dallo stipendio, quanta dal trading, quanta da una moneta comprata presto e mai venduta, e quanto vale oggi il tutto. Il lavoro consiste nel produrre quelle cifre.

Ognuna è la somma di migliaia di movimenti, ciascuno valorizzato al momento in cui è avvenuto. L’AI non esegue affatto calcoli: prevede che aspetto ha il risultato di un calcolo, che è un’altra cosa, anche se sulla pagina sembra uguale. Non sa nemmeno quanto valesse un token il 14 marzo 2021, e non ti dirà quali delle sue cifre ha tirato a indovinare.

I totali vanno poi confrontati con il saldo effettivo indicato dall’exchange o dal wallet, moneta per moneta e conto per conto, dichiarando ogni differenza anziché assorbirla in silenzio. Una riga che non torna significa che alcune transazioni mancano, sono duplicate o sono classificate male, ed è meglio scoprirlo finché puoi ancora modificare il dossier.

Ogni cifra porta con sé i calcoli che l’hanno prodotta, così l’analista della banca che chiede da dove viene un numero riceve una risposta per quella riga. La trascrizione di una chat non ha nulla da offrire. Immagina di doverlo spiegare alla tua banca.

Non sa dirti con chi hai avuto a che fare

Sono le etichette a trasformare una colonna di indirizzi in un quadro di chi sono state davvero le tue controparti, e in un dossier complesso sono l’elemento più utile della pagina. Se l’indirizzo che ti ha inviato due ETH nel 2021 appartenga a un exchange, a un mixer o a un soggetto sanzionato è un fatto documentato. Queste informazioni sono in mano agli stessi fornitori che danno un nome al wallet dietro un deposito, con licenze che costano da 10.000 a 140.000 € l’anno. Se glielo chiedi, l’AI risponderà comunque, e risponderà male, perché non ha accesso a nessuna di queste informazioni.

Una red flag, poi, non è un verdetto. Conta ciò che resta una volta misurata e spiegata l’esposizione, e per arrivarci bisogna risalire all’origine dell’indirizzo e dire che cosa rappresentava per te quella controparte. Gli esiti dello screening restano nella dichiarazione, che giochino a tuo favore o no.

Dove l’AI aiuta davvero: le tue due pagine

Due pagine di un dossier sull’origine del patrimonio appartengono a te e a nessun altro: da dove veniva il denaro iniziale e la storia di come è cresciuto. Nessuno può ricostruirle dalla blockchain, perché i fatti stanno nella tua vita e non nel registro delle transazioni. Sono anche le pagine che più spesso mancano del tutto, ed è per questo che un dossier può essere pieno di dati senza dire nulla.

Raccontare in modo semplice quindici anni delle proprie decisioni è più difficile di quanto sembri, e questa parte è davvero un problema di linguaggio. Dai all’AI il rogito dell’appartamento che hai venduto, le buste paga dell’anno in cui hai iniziato a comprare e il contratto del prestito che hai rimborsato, e lascia che ti aiuti a trasformarli in un testo scorrevole.

CashoutReady ha tratto la stessa conclusione, ed è per questo che quest’ultimo passaggio è integrato nel servizio invece di essere lasciato a te. Il modello che redige la bozza di quelle pagine non vede mai un export grezzo. Riceve le cifre già prodotte dal resto del lavoro, quindi il racconto e i numeri su cui poggia non possono divergere. Inoltre è addestrato su dossier di questo tipo, e il testo che ne esce ha la forma che l’analista della banca si aspetta.

Anche così, prima che ti venga inviato qualcosa, una persona confronta il testo con il dossier. L’AI è straordinaria, se tenuta sotto controllo.

Nessuno firma una chat, e una chat non ti presenta a nessuno

Una banca può chiedere chi ha preparato il dossier. Una dichiarazione CashoutReady ha un autore esperto che un addetto alla compliance può chiamare al telefono, e un analista la rivede prima che venga inviata a chiunque.

Una persona può fare anche un’altra cosa che nessuno strumento sa fare. La presentazione a una banca partner disposta a leggere il dossier la fa qualcuno che conosce entrambe le parti (un’opzione per i dossier oltre 1 mln €), e nessun modello risponderà alla domanda di approfondimento che quel partner farà tre settimane dopo.

Si torna così alle due pagine. L’AI sa scriverle molto bene, ed è giusto che lo faccia. La domanda è sempre stata chi si occupa delle altre ventotto.