Dlaczego AI nie przygotuje Twojej dokumentacji źródła majątku

W piśmie z banku pojawia się prośba o dowód pochodzenia środków. Wklejasz je więc do ChatGPT, trzymasz się struktury, którą podpowiada, wklejasz eksport z giełdy i po kilku sekundach masz w ręku porządnie ułożony dokument z nagłówkami, podsumowaniem i osią czasu Twojej historii z kryptowalutami.

To dobry dokument i właśnie w tym tkwi problem.

AI bardzo dobrze napisze dwie strony trzydziestostronicowej dokumentacji. Pytanie brzmi, kto przygotuje pozostałe dwadzieścia osiem.

Przy prawie żadnej z tych dwudziestu ośmiu stron nie chodzi o pisanie. Chodzi o zbieranie, dopasowywanie i liczenie, a większość potrzebnych informacji tkwi w danych, których nikt nie rozdaje za darmo.

Czyta, co wkleisz, ale po resztę nie sięgnie

Wszystko, co robi AI, dzieje się dopiero wtedy, gdy dowody są już na stole. Nie zaloguje się na konto giełdowe i nie dotrze do transakcji w blockchainie. Nie potrafi też choćby rozwinąć xpub, czyli rozszerzonego klucza publicznego Twojego portfela sprzętowego, na poszczególne adresy, których ten klucz faktycznie używał.

Potrafi zadawać Ci dobre pytania i dobrze, że to robi: czy w grę wchodził kiedyś portfel sprzętowy, czy coś trafiło do DeFi, co stało się z monetami, które wypłynęły w 2021 roku. Nie potrafi natomiast sprawdzić odpowiedzi. Nie prześledzi tej wypłaty do adresu, na który trafiła, ani nie zobaczy, że z tego adresu pieniądze poszły dalej w 2019 roku, na konto, o którym nie pamiętasz. Może pobudzić Twoją pamięć. Nie może jej sprawdzić.

Ludzie zapominają o portfelach i kontach giełdowych założonych przed laty, także o tych, na których wciąż leżą pieniądze. To normalne i nie świadczy o niedbalstwie. W mniej więcej dziewięciu przypadkach na dziesięć platforma CashoutReady znajduje konto albo portfel, którego nikt nigdy nie zgłosił. Nie może go usunąć z dokumentacji. Może jedynie powiedzieć Ci, że go znalazła.

Luka zgłoszona przez Ciebie to temat do rozmowy. Luka znaleziona przez bank to odmowa.

Portfel odnaleziony na późnym etapie to normalna rzecz przy pracy nad dokumentacją, a nie wpadka. Wszystko, co po nim następuje, trzeba wtedy przeliczyć od nowa. Dlatego ta praca toczy się tam, gdzie można ją kontynuować, i nie kończy się na jednej odpowiedzi na jeden prompt.

Czyta każdy wiersz w dialekcie eksportu

Każde źródło danych mówi własnym dialektem. Eksport z CoinTracking, eksport z Koinly, wyciąg z giełdy Kraken i sam blockchain mają własne nazwy na nagrodę ze stakingu, opłatę, swap czy przelew między Twoimi własnymi kontami. Niektóre z nich używają tego samego słowa na różne rzeczy.

Zanim cokolwiek da się zsumować, każdy wiersz trzeba przełożyć na jeden wspólny słownik, i to wiersz trzydziestotysięczny dokładnie tak samo jak trzechsetny. To ujednolicenie decyduje, co jest wpłatą, co zyskiem, co swapem, a co po prostu Twoimi własnymi monetami przeniesionymi z jednej kieszeni do drugiej. Wystarczy jeden powtarzający się błąd w przypisaniu kategorii, a każda oparta na niej suma będzie błędna.

Model językowy nie podejmuje pięćdziesięciu tysięcy identycznych decyzji. Dopasowuje wzorce i z czasem dryfuje. Nikt potem nie sprawdzi ponownie pięćdziesięciu tysięcy jego ocen, natomiast deterministyczną regułę, taką jak formuła w arkuszu kalkulacyjnym, wystarczy sprawdzić raz, żeby móc na niej polegać w każdym wierszu, którego dotyczy. Przy rzetelnej pracy każde źródło jest czytane w ten sam sposób.

Nie odróżni Twoich pieniędzy od cudzych

Przeniesienie monet z własnego portfela na własne konto giełdowe nie jest ani dochodem, ani wpłatą od osoby trzeciej, o której wyjaśnienie poprosi bank. W surowym eksporcie wygląda jednak dokładnie tak samo jak pieniądze od obcej osoby.

Gdy AI dostaje taki eksport, liczy to jako wpływ, bo na pierwszy rzut oka dane pokazują właśnie wpływ. Twój dokument przypisuje Ci wtedy majątek, którego nigdy nie było, i opiera go na sumie, której nikt nie jest w stanie sprawdzić.

Platforma CashoutReady korzysta ze sprawdzonych w praktyce algorytmów, które jeszcze przed sumowaniem oddzielają Twoje własne przelewy – między portfelami, kontami giełdowymi i bridge’ami – od pieniędzy napływających z zewnątrz.

Wyciąg z giełdy ma luki

Wiersz wpłaty na giełdzie zawiera kwotę, aktywo i datę. Bardzo często nie wskazuje portfela, z którego przyszły pieniądze, a wiersz wypłaty nie mówi, dokąd poszły. Dwie rzeczy, o które bank najbardziej chce zapytać przy każdym ruchu, to akurat te, których wyciąg nie podaje.

Zwykle zawiera za to hash transakcji. Skąd przyszły środki i dokąd poszły, widać w blockchainie pod tym hashem, a ustalenie, do kogo należy jedna czy druga strona, wymaga licencji, za którą ktoś płaci. Wklej do AI sam hash, a wyjaśni Ci, czym jest hash. Platforma CashoutReady sprawdza go w blockchainach, które odczytuje, i ustala, co jest po drugiej stronie. Żadnej z tych odpowiedzi nie ma w Twoim eksporcie i do żadnej nie dojdziesz, nawet najdłużej analizując wiersze, które już masz.

Liczby powstają dopiero przy sumowaniu

Kilkaset tysięcy wierszy niczego nie dowodzi. Bank czyta garść liczb: ile wpłynęło w każdym roku, ile było warte w dniu wpływu, ile pochodzi z wynagrodzenia, ile z tradingu, ile z monety kupionej wcześnie i trzymanej, a także ile całość jest warta dziś. Wyliczenie tych liczb to właśnie cała praca.

Każda z nich jest sumą tysięcy ruchów, z których każdy wyceniono według kursu z chwili, w której nastąpił. AI w ogóle nie wykonuje obliczeń: przewiduje, jak powinien wyglądać wynik obliczenia. To coś innego, choć na stronie wygląda identycznie. Nie wie też, ile był wart dany token 14 marca 2021 roku, i nie powie Ci, które z podanych liczb to tylko strzał.

Sumy trzeba potem porównać z tym, co według giełdy albo portfela faktycznie posiadasz, moneta po monecie i konto po koncie, a każdą różnicę ujawnić, zamiast ją po cichu zacierać. Wiersz, który się nie zgadza, oznacza brakujące, zdublowane albo źle zaklasyfikowane transakcje, i lepiej dowiedzieć się o tym, póki dokumentację wciąż możesz zmienić.

Do każdej liczby dołączone jest jej wyliczenie, więc analityk banku, który zapyta, skąd się wzięła, dostaje odpowiedź na poziomie konkretnego wiersza. Zapis rozmowy z czatem takiej odpowiedzi nie da. Spróbuj to wytłumaczyć swojemu bankowi.

Nie powie, kim byli Twoi kontrahenci

Dopiero etykiety zamieniają kolumnę adresów w obraz Twoich faktycznych kontrahentów, i przy skomplikowanej dokumentacji to najcenniejsza rzecz na stronie. Czy adres, który w 2021 roku przesłał Ci 2 ETH, należy do giełdy, miksera czy podmiotu objętego sankcjami, to kwestia udokumentowanych faktów. Dysponują nimi ci sami dostawcy, którzy ustalają, do kogo należy portfel stojący za wpłatą, a ich licencje kosztują od 10 000 do 140 000 € rocznie. Zapytaj o to AI, a i tak odpowie, tyle że źle, bo nie ma dostępu do żadnej z tych danych.

Flaga też nie jest wyrokiem. Liczy się to, co zostaje, gdy ekspozycja na ryzyko zostanie zmierzona i wyjaśniona, a żeby do tego dojść, trzeba prześledzić adres wstecz i powiedzieć, kim był dla Ciebie ten kontrahent. Wyniki screeningu zostają w deklaracji niezależnie od tego, czy przemawiają na Twoją korzyść.

Gdzie AI naprawdę pomaga: Twoje dwie strony

Dwie strony dokumentacji źródła majątku należą do Ciebie i do nikogo innego: skąd pochodziły pierwsze pieniądze i jak z nich urósł majątek. Nikt nie odtworzy ich z blockchaina, bo te fakty pochodzą z Twojego życia, a nie z rejestru transakcji. To także strony, które najczęściej w ogóle się pomija, i dlatego dokumentacja może być pełna danych, a mimo to niczego nie mówić.

Opisanie prostym językiem piętnastu lat własnych decyzji jest trudniejsze, niż się wydaje, i ta część to rzeczywiście problem językowy. Daj AI umowę sprzedaży mieszkania, paski wypłaty z roku pierwszych zakupów i umowę spłaconej pożyczki, a potem pozwól sobie pomóc ułożyć z nich spójny tekst.

CashoutReady doszło do tego samego wniosku, dlatego ten ostatni krok jest częścią usługi i nie spada na Ciebie. Model, który pisze szkic tych stron, nigdy nie widzi surowego eksportu. Dostaje gotowe liczby z wcześniejszych etapów pracy, więc historia i liczby, na których się opiera, nie mogą się rozjechać. Jest też trenowany na tego rodzaju dokumentacji, więc powstały tekst czyta się tak, jak oczekuje tego analityk banku.

Nawet wtedy, zanim cokolwiek do Ciebie trafi, człowiek porównuje tekst z dokumentacją. AI potrafi zdziałać cuda – pod warunkiem, że ktoś ją kontroluje.

Pod czatem nikt się nie podpisze, a sam czat nikomu Cię nie przedstawi

Bank może zapytać, kto przygotował dokumentację. Za deklaracją CashoutReady stoi ekspert, do którego może zadzwonić pracownik compliance, a zanim gdziekolwiek trafi, sprawdza ją analityk.

Człowiek zrobi też coś, czego nie zrobi żadne narzędzie. Bankowi partnerskiemu, który jest gotów przeczytać dokumentację, przedstawia Cię ktoś, kto zna obie strony (opcja dla spraw powyżej 1 mln €), a na dodatkowe pytanie od tego partnera trzy tygodnie później nie odpowie żaden model.

To prowadzi z powrotem do tych dwóch stron. AI potrafi napisać je bardzo dobrze i właśnie tu warto z tego korzystać. Pytanie od początku brzmiało, kto przygotuje pozostałe dwadzieścia osiem.