Commencez ici : ce qu'est vraiment un dossier d'origine du patrimoine

Votre banque vous demande d’où viennent vos cryptos. On parle alors souvent de justificatif d’origine des fonds. Avant de rassembler quoi que ce soit, mieux vaut savoir ce que vous construisez : un dossier d’origine du patrimoine n’est pas une pile de documents. Il comporte deux parties, qui n’ont pas le même rôle.

Votre déclaration. Ce qui s’est passé selon vous, avec vos propres mots, rédigé avant que les données n’arrivent. Quand vous avez acheté pour la première fois, avec quel argent, ce qui s’est passé depuis, ce que vous détenez aujourd’hui et ce que vous voulez en faire. Deux pages suffisent en général. Personne d’autre ne peut l’écrire à votre place, et c’est la partie qui manque dans la plupart des dossiers.

Vos justificatifs. Tout ce qui permet de vérifier votre déclaration sans vous croire sur parole. Pas un dossier de captures d’écran assemblées par vos soins : les comptes et les adresses eux-mêmes, et l’accès qui permet à la banque d’extraire les données et de les vérifier elle-même.

Les deux parties doivent concorder. C’est tout l’enjeu. Une déclaration sans justificatifs n’est qu’un récit. Des justificatifs sans déclaration forment un tableau que personne ne sait lire. Ensemble, ils forment un dossier.

Vos wallets relient les deux. Les mêmes adresses figurent dans votre déclaration et dans vos justificatifs, il est donc normal que les deux se recoupent. C’est précisément là que la banque rapproche ce que vous dites de ce que montrent les données.

Étape 1 : votre déclaration, et deux façons de la préparer

• Vous-même. Commencez par le guide pratique : comment rédiger la déclaration et que mettre sur chaque page. Il se lit facilement et c’est la première étape, quelle que soit la voie choisie. Vous voulez tout construire à la main ? La version détaillée, page par page, va plus loin, avec les tableaux à remplir.
• Avec CashoutReady. CashoutReady connecte vos plateformes et vos wallets, reconstitue l’historique et prépare la déclaration avec des chiffres déjà rapprochés des justificatifs. Les wallets et les comptes qui semblent manquer sont signalés avant que la banque ne les remarque. Le récit reste le vôtre : vous le relisez, le corrigez et confirmez qu’il correspond à votre parcours. Cette voie se justifie quand l’historique couvre plusieurs plateformes, wallets ou années. À la main, ce travail prend des semaines, et c’est là que les dossiers faits maison échouent le plus souvent. Vérifiez où en est votre dossier.

Étape 2 : vos justificatifs

Chaque wallet et chaque compte de plateforme que vous avez utilisé, ce que la banque doit comprendre à leur sujet, et ce qu’il vaut mieux ne pas envoyer sans qu’on vous le demande. Lisez les 12 documents à préparer.

Si vous faites tout vous-même et partez de zéro, rédigez d’abord la déclaration. C’est la référence à laquelle vous confrontez chaque document, et le moyen le plus rapide de voir ce qui vous manque.